Академія BZ Expert
Гроші, платежі й крипта простими словами: короткі уроки й словник.
Ліміт — максимальна сума або кількість операцій, дозволена банком чи платіжним сервісом за певний період: на зняття готівки, перекази, покупки в інтернеті, залишок на рахунку.
Приклад. Ви хочете переказати 80 000 грн за раз, але добовий ліміт на перекази менший: частину суми доведеться надіслати наступного дня або підняти ліміт у застосунку (цифри умовні).
Словник
3-D SecureСередній3-D Secure — протокол додаткового підтвердження онлайн-платежу карткою: банк просить код із SMS, підтвердження в застосунку або біометрію.Банк-посередникСереднійБанк-посередник (банк-кореспондент) — банк на шляху міжнародного переказу, через який проходять гроші між банком платника та банком одержувача, коли вони не мають прямих відносин.БлокчейнБазовийБлокчейн — розподілений реєстр записів (транзакцій), копії якого зберігаються на багатьох комп’ютерах мережі, а записи об’єднані в ланцюжок блоків, змінити в якому старі дані практично неможливо.Військовий збірСереднійВійськовий збір — збір, який Податковий кодекс встановлює тимчасово, до рішення Верховної Ради про завершення реформи Збройних Сил; його сплачують фізичні особи з доходів та ФОП на єдиному податку.Віртуальна карткаБазовийВіртуальна картка — платіжна картка без пластикового носія: має номер, термін дії та CVV, але існує лише в застосунку чи кабінеті банку.Віртуальний активСкладнийВіртуальний актив — цифрове вираження вартості, яким можна торгувати в цифровому форматі або переказувати і яке може використовуватися для платіжних чи інвестиційних цілей (так визначає закон про фінансовий моніторинг).Газ (gas)СереднійГаз (gas) — одиниця обчислювальної роботи в мережі Ethereum; так само називають комісію за виконання транзакції чи смарт-контракту. У ширшому сенсі — комісія мережі.Гарантування вкладівСереднійГарантування вкладів — державна система, за якою Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує вкладникам кошти, якщо банк-учасник став неплатоспроможним, у межах граничної суми.Грейс-періодБазовийГрейс-період — пільговий період, протягом якого користування кредитними коштами картки не тягне відсотків, якщо повернути витрачену суму вчасно.Групи єдиного податкуСереднійГрупа єдиного податку — категорія платника спрощеної системи оподаткування. Для ФОП є три групи (1–3), які відрізняються видами діяльності, найманими працівниками, межею доходу й ставкою; четверта група — для сільгосптоваровиробників.ДевальваціяБазовийДевальвація — зниження вартості національної валюти щодо іноземних: гривня дешевшає, а долар чи євро дорожчають у гривнях.ДепозитБазовийДепозит (банківський вклад) — кошти, які ви розміщуєте в банку на певних умовах, а банк виплачує за це відсотки.ЕквайрингБазовийЕквайринг — платіжна послуга, яка дає змогу бізнесу приймати оплату картками й іншими платіжними інструментами: еквайр переказує кошти торговцю.ЄДРПОУБазовийКод ЄДРПОУ — ідентифікаційний код юридичної особи (і її відокремлених підрозділів) в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України. Для податкової він є податковим номером юридичної особи.ЄСВСереднійЄСВ — єдиний соціальний внесок (за законом — єдиний внесок на загальнообов’язкове державне соціальне страхування), який сплачують роботодавці та самозайняті особи.ІнвойсБазовийІнвойс — рахунок, який продавець виставляє покупцеві (найчастіше іноземному) з описом товару чи послуги, сумою, валютою та реквізитами для оплати.Індекс споживчих цін (ІСЦ)СереднійІСЦ — показник, який показує, як змінюється вартість фіксованого набору товарів і послуг, що купують домогосподарства; на його основі рахують інфляцію.ІнтерчейнджСкладнийІнтерчейндж — комісійна винагорода за кожну операцію оплати карткою між еквайром і банком-емітентом картки. Закон прямо дозволяє еквайру та/або емітенту виплачувати її одне одному.ІнфляціяБазовийІнфляція — стійке зростання загального рівня цін, через яке гроші купують менше товарів і послуг, ніж раніше.КВЕДБазовийКВЕД — Класифікація видів економічної діяльності (ДК 009:2010): перелік кодів, за якими ФОП і компанії позначають, чим займаються.КешбекБазовийКешбек — повернення банком чи магазином частини витраченої суми на картку або бонусний рахунок.КонвертаціяБазовийКонвертація — обмін однієї валюти на іншу за курсом, який застосовує банк чи сервіс.КриптобіржаБазовийКриптобіржа — платформа, де можна купувати, продавати й обмінювати криптовалюту, а часто й зберігати її на внутрішніх рахунках.КриптовалютаБазовийКриптовалюта — цифровий актив, облік якого ведеться в блокчейні, а право розпоряджатися ним підтверджується криптографічними ключами. Приклади: Bitcoin, Ether, стейблкоїни.КриптогаманецьБазовийКриптогаманець — застосунок або пристрій, який зберігає ключі доступу до ваших цифрових активів і дає змогу відправляти та отримувати їх.Курс НБУБазовийКурс НБУ — офіційний курс гривні до іноземних валют, який щодня встановлює і публікує Національний банк України.ЛімітБазовийЛіміт — максимальна сума або кількість операцій, дозволена банком чи платіжним сервісом за певний період: на зняття готівки, перекази, покупки в інтернеті, залишок на рахунку.МайнінгСереднійМайнінг — процес підтвердження транзакцій і створення нових блоків у блокчейнах з доказом виконаної роботи (proof-of-work), за що учасники (майнери) отримують нагороду.МФОБазовийМФО — розмовна назва небанківської компанії, що видає невеликі кредити на короткий строк, найчастіше онлайн. Законодавчий термін — фінансова компанія з відповідною ліцензією. Також «МФО» називали код банку.Облікова ставка НБУСкладнийОблікова (ключова) ставка НБУ — ставка за операціями Національного банку з банками; її зміни впливають на вартість короткострокових кредитних коштів в економіці.ОВДПСереднійОВДП — облігації внутрішньої державної позики: боргові цінні папери, за якими держава в особі Мінфіну зобов’язується повернути номінал і виплатити відсотки.ОвердрафтСереднійОвердрафт — дозволений банком мінус на рахунку: можливість витратити більше, ніж є на рахунку, у межах встановленого ліміту, з нарахуванням відсотків на позичені кошти.ПДВСереднійПДВ — податок на додану вартість: непрямий податок, який входить у ціну товарів і послуг. До бюджету платник сплачує різницю між податком, нарахованим при продажу, і податком, сплаченим постачальникам (податковий кредит).ПДФОСереднійПДФО — податок на доходи фізичних осіб: податок із зарплати та інших доходів людини, який найчастіше утримує роботодавець або інший податковий агент.Платіжний шлюзСкладнийПлатіжний шлюз — сервіс, який безпечно передає дані оплати зі сторінки магазину до еквайра й повертає відповідь про результат платежу.Приватний ключСереднійПриватний ключ — секретний цифровий ключ, яким власник підписує транзакції та підтверджує право розпоряджатися адресою в блокчейні.ПроцесингСкладнийПроцесинг — технічне оброблення платіжних операцій: авторизація й моніторинг платежу, збір та зберігання інформації й передавання її учасникам розрахунків.ПРРОСереднійРРО — реєстратор розрахункових операцій: пристрій чи програмно-технічний комплекс, який реєструє розрахункові операції під час продажу. ПРРО — програмний РРО, де фіскальні функції виконує фіскальний сервер податкової, а застосувати його можна на будь-якому пристрої.Рахунок-фактураБазовийРахунок-фактура — документ, який продавець надсилає покупцеві як вимогу оплатити товар чи послугу: що, скільки й за якими реквізитами.Реальна річна процентна ставка (РРПС)СкладнийРеальна річна процентна ставка (РРПС) — загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.РНОКППБазовийРНОКПП — реєстраційний номер облікової картки платника податків: податковий номер фізичної особи (10 цифр). У побуті його називають ідентифікаційним кодом, а раніше — ІПН.Складний відсотокБазовийСкладний відсоток (капіталізація) — нарахування відсотків не лише на початкову суму, а й на раніше нараховані відсотки.Смарт-контрактСкладнийСмарт-контракт — програма в блокчейні, яка автоматично виконує закладені умови, коли їх дотримано.СпредБазовийСпред — різниця між ціною купівлі та ціною продажу: наприклад, між курсом, за яким банк купує валюту, і курсом, за яким продає.СтейблкоїнБазовийСтейблкоїн — криптовалюта, створена так, щоб тримати стабільну вартість, найчастіше прив’язану до долара США (USDT, USDC та ін.).СтейкінгСереднійСтейкінг — блокування (внесення в заставу) криптовалюти для участі у забезпеченні роботи блокчейну з proof-of-stake або в програмі біржі чи сервісу; за це нараховується винагорода.ТокенізаціяСкладнийТокенізація картки — заміна справжніх даних картки на випадковий цифровий замінник (токен), який безпечно використовується для платежів у телефоні чи на сайті.Фінансовий моніторингСкладнийФінансовий моніторинг — сукупність заходів держави та підзвітних компаній (банків, платіжних сервісів, постачальників послуг з віртуальними активами та ін.) для запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.ФішингБазовийФішинг — шахрайство, коли вас заманюють на підроблений сайт, у месенджер чи лист «від банку», щоб викрасти дані картки, паролі або коди підтвердження.ФОПБазовийФОП — фізична особа-підприємець: людина, зареєстрована для ведення підприємницької діяльності без створення юридичної особи.ХалвінгСереднійХалвінг (halving) — заплановане зменшення вдвічі нагороди майнерам за новий блок у блокчейні Bitcoin (і деяких інших мереж).Холодний гаманецьСереднійХолодний гаманець — спосіб зберігати ключі від криптовалюти офлайн, без постійного підключення до інтернету: апаратний пристрій або записана на папері чи металі seed-фраза.ЧарджбекСереднійЧарджбек — повернення коштів за карткою з ініціативи банку-емітента після того, як власник картки оскаржив операцію.AMLСкладнийAML (Anti-Money Laundering) — сукупність правил і процедур, спрямованих проти відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму.DeFiСкладнийDeFi (decentralized finance, децентралізовані фінанси) — фінансові сервіси (обмін, кредитування, заощадження) на смарт-контрактах у блокчейні, де банк чи біржа не є посередником.ERC-20СереднійERC-20 — технічний стандарт токенів у мережі Ethereum: набір правил, завдяки якому гаманці, біржі та програми однаково працюють із будь-яким таким токеном.IBANБазовийIBAN — міжнародний номер банківського рахунку: єдиний формат запису рахунку, за яким платіж можна адресувати в будь-яку країну-учасницю. В Україні IBAN складається з 29 символів і починається з літер UA.KYCБазовийKYC (Know Your Customer, «знай свого клієнта») — перевірка особи клієнта банком, біржею чи платіжним сервісом: документи, селфі, іноді підтвердження джерела коштів.Memo (тег)СереднійMemo (мемо, тег, коментар) — додаткове поле до адреси під час переказу крипти, за яким біржа визначає, на чий рахунок зарахувати монети, якщо адреса спільна.P2P на біржіСереднійP2P на криптобіржі — майданчик, де користувачі купують і продають крипту безпосередньо одне в одного, а біржа гарантує угоду, тимчасово блокуючи криптовалюту продавця (ескроу).P2P-переказБазовийP2P-переказ (peer-to-peer) — переказ коштів від однієї людини іншій, найчастіше з картки на картку або за номером телефону через застосунок банку.Seed-фразаБазовийSeed-фраза (сід-фраза, мнемонічна фраза) — набір зазвичай із 12 або 24 слів, за яким відновлюються всі ключі й адреси криптогаманця.SEPAСереднійSEPA — єдина зона платежів у євро: у країнах-учасницях безготівковий переказ у євро між рахунками за IBAN проходить за єдиними правилами, як внутрішній.SWIFTСереднійSWIFT — міжнародна мережа захищених повідомлень між банками, через яку проходить більшість міжнародних банківських переказів. Так само називають сам переказ і банківський код BIC.TRC-20СереднійTRC-20 — стандарт токенів у мережі TRON: аналог ERC-20, за яким випускають токени на смарт-контрактах TRON (зокрема USDT).
Нічого не знайдено.